ISO 20022 : l’échéance de novembre 2026 approche, êtes-vous prêt ?

À compter du 15 novembre 2026, la norme ISO 20022 deviendra le standard de référence pour les paiements SEPA, les prélèvements, les virements de trésorerie et les paiements internationaux. Cette évolution réglementaire vise à améliorer la qualité et la richesse des données échangées entre les entreprises et les établissements bancaires.

Pour les entreprises, ce changement implique bien plus qu'une simple mise à jour technique : il nécessite une revue des données tiers, des logiciels de gestion et des processus de paiement.

Pourquoi cette évolution ?

La norme ISO 20022 permet :

• d'améliorer l'automatisation des traitements ;
• de réduire les risques d'erreurs et de rejets ;
• de fluidifier les paiements internationaux ;
• d'améliorer le suivi des opérations de bout en bout ;
• de transmettre davantage d'informations entre les acteurs financiers.

À la clé : des paiements plus fiables, plus rapides et des traitements plus efficaces.

Quels flux sont concernés ?

L'obligation d'enrichissement des données varie selon le type de paiement et la localisation de la contrepartie.

Applicabilité des adresses selon le type d'opération (SEPA, Trésorerie, International, Prélèvement).

Le schéma met en évidence que les exigences deviennent particulièrement fortes pour :

• les virements internationaux ;
• les virements de trésorerie ;
• les opérations hors EEE ;
• certains prélèvements et paiements transfrontaliers.

Le changement majeur : la structuration des adresses

À partir de novembre 2026, les banques exigeront des informations d'adresses plus complètes et mieux structurées.

Les données minimales à prévoir sont :

• Ville
• Pays
• Code postal recommandé

Pour les opérations internationales, d'autres éléments peuvent être nécessaires selon la réglementation locale.

Adresse non structurée, hybride ou structurée : quelles différences ?

Historiquement, les adresses étaient généralement renseignées dans quelques lignes de texte libre.

Désormais, les établissements bancaires privilégient des formats standardisés.

Évolution des formats d'adresses : non structuré, hybride et structuré.

Format non structuré

Toutes les informations sont regroupées dans un ou plusieurs champs texte.

Exemple :

6 rue Victor Hugo

75008 Paris

France

Ce format est progressivement abandonné.

Format hybride

Certaines données sont isolées dans des champs dédiés :

• Ville
• Pays

Les autres informations restent dans des lignes libres.

Format structuré

Chaque élément dispose de sa propre information :

• Rue
• Numéro
• Code postal
• Ville
• Pays

Il s'agit du format cible recommandé par l'ensemble de l'écosystème bancaire.

Quels sont les champs attendus dans les nouveaux fichiers XML ?

La norme ISO 20022 s'appuie sur des balises XML permettant d'isoler précisément chaque composant de l'adresse.

Structure détaillée des adresses dans les formats XML ISO 20022.

Ce tableau met en évidence les balises utilisées et les informations attendues selon les différents formats XML :

• pain.001.001.09 pour les paiements ;
• pain.008.001.08 pour les prélèvements.

On constate notamment que :

• Ville () devient indispensable ;
• Pays () devient indispensable ;
• Code postal () est fortement recommandé ;
• les dernières versions XML offrent le meilleur niveau de structuration.

Les actions à engager dès maintenant

Afin d'éviter tout blocage à l'approche de l'échéance, nous recommandons aux entreprises de lancer dès aujourd'hui les travaux suivants :

***Mettre à jour les référentiels***

• Base clients
• Base fournisseurs
• Donneurs d'ordre
• Bénéficiaires
• Salariés le cas échéant

À minima : ville et pays doivent être renseignés.

***Vérifier les outils***

Assurez-vous que vos :

• ERP
• Outils comptables
• Logiciels de trésorerie (TMS)
• Solutions RH / Paie
• Outils de communication bancaire

génèrent des fichiers conformes à la norme XML ISO 20022.

***Contrôler les contrats bancaires***

Vérifiez auprès de vos établissements bancaires :

• la prise en charge des formats XML ;
• les paramétrages EBICS ;
• les flux de virements et prélèvements ;
• les campagnes de tests disponibles.

Les formats à privilégier

Les banques recommandent désormais :

Paiements

pain.001.001.09

pour :

• les virements SEPA ;
• les virements internationaux ;
• les virements de trésorerie.

Prélèvements

pain.008.001.08

Comment APSYS peut vous accompagner ?

Nos experts accompagnent les PME et ETI dans leur mise en conformité ISO 20022 :

• mise à jour de vos bases de données ;
• audit des flux bancaires ;
• analyse des impacts sur votre ERP ou TMS ;
• vérification des formats de paiement ;
• fiabilisation des bases tiers ;
• accompagnement aux tests bancaires ;
• mise en conformité des solutions Sage, Cegid, Pennylane et autres logiciels de gestion.

-> N'hésitez pas à nous contacter pour demander un devis en fonction de vos besoins : commercial@apsys.fr

L'échéance de novembre 2026 peut sembler lointaine, mais la qualité des données et les tests techniques nécessitent plusieurs mois de préparation. C'est le bon moment pour anticiper !

Source : Norme ISO 20022 - Anticipez les évolutions réglementaires | Banque Palatine